近年來(lái)，人民銀行全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理取得階段性成效，實(shí)現(xiàn)從初期探索、破冰突圍轉(zhuǎn)為系統(tǒng)集成、全面深化的新局面。
記者近日獲悉，2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用單位銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)移資金的賬戶(hù)數(shù)量同比下降92%，個(gè)人銀行卡戶(hù)均涉案金額下降22%，商業(yè)銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)涉詐資金同比增長(zhǎng)270%，挽回大量群眾損失。
人民銀行表示，下一步將繼續(xù)壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，健全常態(tài)化治理體系，持續(xù)開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，織密金融風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。
嚴(yán)懲涉詐違規(guī)行為，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提升支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平
記者獲悉，人民銀行全力配合公安機(jī)關(guān)“斷卡”行動(dòng)，出實(shí)招、出硬招推動(dòng)支付行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防控水平進(jìn)一步提升。
一是嚴(yán)格實(shí)施“一案雙查”。商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)逐戶(hù)倒查涉案賬戶(hù)及關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，中止涉案賬戶(hù)業(yè)務(wù)，向公安部門(mén)移送大量風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)線(xiàn)索。
二是全面開(kāi)展銀行卡清理整治。組織商業(yè)銀行全面清理長(zhǎng)期不動(dòng)銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤(pán)活存量賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。近期，工行、中行等銀行開(kāi)展了新一輪“睡眠賬戶(hù)”清理工作。
三是組織中國(guó)銀聯(lián)建立跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。開(kāi)展“一鍵查卡”試點(diǎn)，在上海、云南兩地試點(diǎn)查詢(xún)個(gè)人全國(guó)范圍開(kāi)卡情況，首批支持查詢(xún)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等14家全國(guó)性銀行銀行卡，在便利銀行卡信息查詢(xún)的同時(shí)有效防范冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。
四是嚴(yán)格審慎實(shí)施金融懲戒。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安部門(mén)認(rèn)定的5.2萬(wàn)非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)單位和個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)不得新開(kāi)戶(hù)等懲戒，對(duì)非法開(kāi)卡、辦卡、販卡團(tuán)伙和詐騙分子形成有力震懾。
五是會(huì)同公安部門(mén)建立警銀聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。公安機(jī)關(guān)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的惡意開(kāi)卡、買(mǎi)賣(mài)銀行卡的可疑人員，快速排查、立即出警，讓惡意開(kāi)戶(hù)的不法分子“自投羅網(wǎng)”。
六是開(kāi)展反詐拒賭集中宣傳月活動(dòng)。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)以“反詐拒賭，安全支付”為主題掀起全民反詐熱潮，累計(jì)覆蓋12億人次，社會(huì)公眾安全支付意識(shí)明顯提升。
七是統(tǒng)籌做好風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化賬戶(hù)服務(wù)工作。出臺(tái)《關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶(hù)優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，分別提出16條、18條具體措施，保障在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下優(yōu)化銀行賬戶(hù)管理。
攻防對(duì)抗不斷升級(jí)變化，風(fēng)險(xiǎn)防控仍不能松勁
據(jù)了解，當(dāng)前“資金鏈”風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和犯罪分子的攻防對(duì)抗正不斷升級(jí)變化。犯罪分子不斷創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移手法，特別是將非法資金轉(zhuǎn)移隱匿在普通群眾資金轉(zhuǎn)賬交易之中，或利用難以追查資金的虛擬貨幣、地下錢(qián)莊、數(shù)字人民幣等方式轉(zhuǎn)移詐騙資金，打擊難度有所加大。從全球范圍看，傳統(tǒng)犯罪正在向以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的非接觸式犯罪轉(zhuǎn)移，社會(huì)危害性更大。
“當(dāng)前我國(guó)已建成與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的多層次、廣覆蓋的現(xiàn)代支付體系，要嚴(yán)防高效的支付體系被用于轉(zhuǎn)移非法資金，同時(shí)要提供更加便捷的支付服務(wù)�！比嗣胥y行稱(chēng)。
人民銀行表示，下一步將繼續(xù)履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任，推動(dòng)“資金鏈”治理邁向新的臺(tái)階。一是繼續(xù)壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，完善打擊治理法律保障；二是健全常態(tài)化治理體系，推進(jìn)賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理，把握風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)平衡；三是持續(xù)開(kāi)展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和攔截；四是完善聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制；五是加強(qiáng)社會(huì)公眾宣傳教育，營(yíng)造群防群治良好局面。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 程維妙 編輯 宋鈺婷 校對(duì) 危卓
